소상공인 대출 종류 — 정책자금·저금리 대출 신청 방법 완벽 가이드

📊 소상공인이 받을 수 있는 대출 종류

대출 종류	금리	한도	특징
소진공 직접대출 (정책자금)	연 2~3%	7,000만원	소진공이 직접 대출, 금리 최저
소진공 대리대출 (협약 은행 통해)	연 3~5%	7,000만원	협약 은행에서 신청, 빠른 처리
신용보증기금 보증 대출	연 3~6%	10억 이하	신보 보증서 발급 후 은행 대출
기업은행 소호 대출	연 4~8%	소득 기준	사업자 전용, 접근성 좋음
소상공인 희망대출	연 3~5%	2,000만원	저신용 소상공인 우선

💡 소진공 정책자금은 금리가 가장 낮지만 한도가 제한적이고 경쟁이 있습니다. 자격이 된다면 우선 신청하고, 부족하면 은행 대출로 보완하는 방식이 좋습니다.

✅ 소진공 정책자금 신청 자격

사업자 기준

사업자등록 후 6개월 이상
상시 근로자 5인 미만 (제조업 10인)

매출 기준

업종별 소상공인 기준 충족
(통상 연 매출 10억 이하)

신용 기준

금융채무불이행(신용불량) 아닌 자
국세·지방세 체납 없어야 함

제외 업종

유흥주점·도박·전문직(의사·변호사 등)
부동산 임대업 일부 제외

⚠ 소진공 정책자금은 연간 예산이 한정되어 있어 신청 시기가 중요합니다. 연초(1~3월)에 신청하면 예산 소진 전 처리 가능성이 높습니다.

📋 소진공 대출 신청 절차

사전예약 (소상공인 정보마당)

sbiz.or.kr > 정책자금 > 사전예약. 예약 후 지정 날짜에 소진공 지역센터 방문.

경영실태 조사

소진공 담당자가 사업장을 방문해 실태 조사. 실제 영업 중이어야 합니다.

대출 심사 및 결정

신용평가·사업 가능성 심사. 통상 2~4주 소요. 직접대출 방식인 경우 소진공이 직접 결정.

약정 및 실행

대출 약정서 체결 후 사업 계좌로 입금. 직접대출은 소진공 계좌에서, 대리대출은 협약 은행에서 입금.

🗂 필요 서류

❓ 자주 묻는 질문

Q. 창업 6개월 미만인데 소진공 대출을 받을 수 있나요?

창업 초기 전용 상품(창업지원 자금)이 있습니다. 소진공 창업 지원 프로그램을 이수했거나 예비 창업자 자격이 있는 경우 신청 가능합니다. 소진공 지역센터에 문의하세요.

Q. 이미 소진공 대출이 있는데 추가 신청이 가능한가요?

기존 대출 잔액과 합산해 한도 내에서 추가 가능합니다. 다만 상환 실적과 신용 상태가 좋아야 합니다.

Q. 법인사업자도 소진공 대출이 가능한가요?

소진공은 소상공인 개인사업자·법인 모두 가능합니다. 법인의 경우 소상공인 기준(상시 근로자 수, 매출 등)을 충족해야 합니다.

Q. 세금 체납이 있으면 신청이 안 되나요?

국세·지방세 체납 시 신청 불가합니다. 체납액 납부 또는 분납 약정 후 납세증명서를 발급받아야 합니다.

🏪 소상공인 대출 가이드