STEP 01
대출 종류 비교하기
목적과 상황에 따라 대출 종류가 다릅니다. 내 상황에 맞는 것을 선택하세요.
주택담보대출
주택을 담보로 받는 대출. 집을 살 때 사용하며 금리가 상대적으로 낮고 한도가 큽니다. LTV 한도 내에서 실행.
전세자금대출
전세 보증금 마련을 위한 대출. 임차보증금을 담보로 HUG·HF 보증서를 통해 실행. 정책대출(버팀목)도 해당.
신용대출
담보 없이 개인 신용만으로 받는 대출. 한도가 작고 금리가 높지만 절차가 간단하고 빠릅니다. 연소득 내 실행.
정책 대출 (정부지원)
디딤돌(구입)·버팀목(전세)·보금자리론(장기고정) 등 정부 지원 저금리 상품. 소득·주택 요건 충족 시 우선 검토.
💡
정책 대출을 먼저 확인하세요
소득·자산 요건이 맞는다면 정부 정책 대출(디딤돌·버팔목)이 시중 은행 대출보다 금리가 1~2%p 낮습니다. 매달 수십만원 차이가 날 수 있어요.
STEP 02
월 상환액 계산기
원리금균등·원금균등·만기일시 세 가지 방식으로 계산해보세요. (참고용)
💚 월 상환액 간편 계산기
원리금균등상환 기준 | 2026년 기준 실행 가능 금액
만원
1%5%10%
계산 결과
0
만원 / 월
※ 원리금균등상환 기준이며, 실제 대출 조건(중도상환수수료·취급수수료·우대금리 등)에 따라 다를 수 있습니다.
STEP 03
LTV · DSR · DTI 한도 이해하기
대출 한도를 결정하는 세 가지 규제입니다. 내 한도를 먼저 파악해야 합니다.
LTV
Loan To Value · 담보인정비율
집값 대비 빌릴 수 있는 비율입니다. 주택 가격이 5억이고 LTV 70%라면 최대 3.5억까지 대출 가능.
대출 한도 = 주택 가격 × LTV%
DSR
Debt Service Ratio · 총부채원리금상환비율
연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 1금융권 42%, 2금융권 50% 이하여야 합니다.
연간 원리금 합계 ÷ 연소득 ≤ 42%
DTI
Debt To Income · 총부채상환비율
연소득 대비 해당 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만 계산. DSR보다 조건이 완화된 방식으로 일부 지역에 적용.
주담대 원리금 + 기타 이자 ÷ 연소득
대출 유형 / 지역
LTV
DSR
비고
투기과열지구 주담대
40~50%
42%
9억 초과 30%
조정대상지역 주담대
50~60%
42%
서민 실수요 완화
비규제 지역 주담대
70%
42%
1주택 이하
전세자금대출 (HUG)
보증금 80%
DSR 미적용
한도 5억
디딤돌 (정책)
LTV 70%
별도 규정
한도 5억
⚠️
2024년 스트레스 DSR 시행
변동금리 대출에 스트레스 금리(0.75~1.5%p)를 가산하여 DSR을 계산하는 규제가 적용됩니다. 실제 한도가 줄어들 수 있어 금융기관에 직접 문의하세요.
STEP 04
정부 정책 대출 한눈에 보기
소득·자산 요건이 맞으면 시중 금리보다 1~2%p 낮습니다. 먼저 확인하세요.
🏠 주택도시기금
기금e든든 신청하기 →
디딤돌 대출
무주택 세대주 주택 구입 자금. 부부 합산 연소득 6천만원(생애최초 7천만원) 이하, 5억 이하 주택.
금리연 1.5~3.3%
한도최대 5억원
소득 요건부부합산 6천만원 이하
주택 요건5억 이하 · 전용 85㎡ 이하
LTV최대 70%
🏢 주택도시기금
기금e든든 신청하기 →
버팀목 전세대출
무주택 세대주 전세자금 마련. 부부 합산 연소득 5천만원 이하, 보증금 3억(수도권 4억) 이하 주택.
금리연 1.2~2.4%
한도최대 1.2억원
소득 요건부부합산 5천만원 이하
보증금 요건수도권 4억·지방 3억 이하
DSR미적용
📊 한국주택금융공사
HF 바로가기 →
보금자리론
장기 고정금리 주택 구입 대출. 소득 제한 없음(우대형 제외). 최장 50년 고정금리로 금리 변동 리스크 없음.
금리연 3.65~4.25% (고정)
한도최대 5억원
주택 요건6억 이하 · 85㎡ 이하
기간10·15·20·30·40·50년
특징MBS 기반 장기 고정금리
👨🎓 청년 특화
기금e든든 신청하기 →
청년 버팀목 전세대출
만 19~34세 청년 무주택자 대상 전세대출. 일반 버팀목보다 금리·한도 우대. 연소득 5천만원 이하.
금리연 1.5~2.1%
한도최대 2억원
나이 요건만 19~34세
소득 요건연소득 5천만원 이하
보증금 한도수도권 3억·지방 2억
⚠️
정책 대출 조건은 수시로 바뀝니다
금리·한도·소득 요건은 정부 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 신청 전 기금e든든(nhuf.molit.go.kr) 또는 은행 창구에서 최신 조건을 반드시 확인하세요.
STEP 05
대출 신청 시 필요한 서류
주택담보대출·정책 대출 공통 서류와 추가 서류를 정리했습니다.
| 서류명 | 발급 | 용도 | 발급처 |
|---|---|---|---|
🪪 신분증 |
본인 지참 | 모든 대출 신청 시 필수 | — |
📋 주민등록등본 |
온라인 | 세대원 구성·주소 확인. 무주택 확인용 | 정부24 ↗ |
💰 소득 증빙 서류 |
회사 발급 | 근로소득자: 근로소득원천징수영수증 또는 소득확인증명서. 자영업자: 사업소득 확인 서류 | 홈택스 / 회사 |
🏠 부동산 매매계약서 (구입) |
계약 시 | 주택 구입자금 대출(디딤돌 포함) 신청 시 필수 | — |
📄 임대차계약서 (전세) |
계약 시 | 전세자금대출(버팀목 포함) 신청 시 필수 | — |
📊 건강보험료 납부확인서 |
온라인 | 소득 파악 보조 서류. 정책 대출 신청 시 요구되는 경우 있음 | 건보공단 ↗ |
🏢 부동산 등기사항증명서 |
온라인 | 담보 주택의 소유권·근저당 등 권리관계 확인 | 등기소 ↗ |
📜 가족관계증명서 |
온라인 | 부부 합산 소득 적용 시 배우자 정보 확인용 | 정부24 ↗ |
✅
은행별 추가 서류가 있을 수 있어요
위 서류는 공통 기준이며, 은행·대출 상품에 따라 추가 서류(재직증명서, 사업자등록증 등)를 요구할 수 있습니다. 신청 전 해당 기관에 확인하세요.
STEP 06
온라인으로 바로 신청하기
대출 신청부터 서류 발급까지 온라인에서 처리할 수 있는 곳입니다.
STEP 07
자주 묻는 질문
대출할 때 가장 많이 헷갈리는 것들을 정리했습니다.
세 가지 모두 동시에 적용되며, 가장 낮은 한도를 따릅니다. 예를 들어 LTV로 계산하면 3억이 나오고 DSR로 계산하면 2.5억이 나온다면 최종 한도는 2.5억입니다. 집값이 높더라도 소득이 낮으면 DSR이 발목을 잡는 경우가 많습니다.
금리가 내려갈 것 같으면 변동금리, 금리 상승이 예상되거나 안정을 원하면 고정금리가 유리합니다. 현재처럼 금리 불확실성이 높은 시기에는 혼합형(5년 고정 후 변동)도 고려해볼 만합니다. 보금자리론처럼 장기 고정금리 정책 대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
일반적으로 대출 실행일로부터 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다. 3년 이내 상환 시 보통 잔액의 1~1.5%를 부과합니다. 다만 정책 대출(디딤돌·버팀목)은 수수료 면제 조건이 달라 각 상품 약관을 확인하세요. 이사·이직·수입 감소 등 불가피한 사유 시 일부 면제되기도 합니다.
가능합니다. 자영업자는 종합소득세 신고 자료(홈택스)로 소득을 증빙합니다. 프리랜서는 소득금액증명원 또는 계좌이체 내역으로 소득을 입증할 수 있습니다. 단, 신용대출 한도가 직장인보다 낮게 책정되는 경우가 많으며, 사업 시작 후 2년 이상 지나야 대출이 수월합니다.
네. 전세대출을 실행하면 은행이 반드시 전입신고 + 확정일자를 요구합니다. 이것이 보증금 보호의 기본입니다. 은행이 HUG 또는 HF 보증서를 발급받기 위해 전입신고 완료를 조건으로 걸기 때문에, 이사 당일 전입신고를 마쳐야 대출 실행이 완료됩니다.
① 정책 대출 우선 검토(디딤돌·버팀목·보금자리론) ② 주거래은행 우대금리 활용 ③ 신용점수 관리(연체 없애기, 카드 한도 낮추기) ④ 급여 이체·자동납부 설정 우대 ⑤ 여러 은행 금리 비교 후 협상 ⑥ 카카오·토스·케이뱅크 등 인터넷 전문은행 금리 비교가 효과적입니다.