STEP 01
대출 종류 비교하기
목적과 상황에 따라 대출 종류가 다릅니다. 내 상황에 맞는 것을 선택하세요.
주택담보대출
주택을 담보로 받는 대출. 집을 살 때 사용하며 금리가 상대적으로 낮고 한도가 큽니다. LTV 한도 내에서 실행.
전세자금대출
전세 보증금 마련을 위한 대출. 임차보증금을 담보로 HUG·HF 보증서를 통해 실행. 정책대출(버팀목)도 해당.
신용대출
담보 없이 개인 신용만으로 받는 대출. 한도가 작고 금리가 높지만 절차가 간단하고 빠릅니다. 연소득 내 실행.
정책 대출 (정부지원)
디딤돌(구입)·버팀목(전세)·보금자리론(장기고정) 등 정부 지원 저금리 상품. 소득·주택 요건 충족 시 우선 검토.
💡
정책 대출을 먼저 확인하세요
소득·자산 요건에 맞는 정책 대출(디딤돌·버팀목)을 함께 비교하세요. 같은 금액·기간·상환 방식으로 적용금리와 보증료를 확인해야 실제 비용을 비교할 수 있습니다.
STEP 02
월 상환액 계산기
원리금균등·원금균등·만기일시 세 가지 방식으로 계산해보세요. (참고용)
💚 월 상환액 간편 계산기
선택한 상환 방식의 예상 납부액 | 대출 승인 한도 계산이 아닙니다
만원
0%10%20%
계산 결과
0
만원 / 월
※ 금리가 기간 중 일정하고 거치기간이 없다는 가정입니다. 원금균등은 첫 달 납부액, 만기일시는 매달 이자만 표시하며 만기에 원금을 별도 상환합니다. 수수료·보증료·금리 변동·은행의 일수 계산은 반영하지 않습니다.
STEP 03
LTV · DSR · DTI 한도 이해하기
대출 한도를 결정하는 세 가지 규제입니다. 내 한도를 먼저 파악해야 합니다.
LTV
Loan To Value · 담보인정비율
담보가치에 대한 대출 비율입니다. 주택 가격 5억원에 LTV 70%를 가정하면 LTV 기준 금액은 3.5억원입니다. 실제 한도는 DSR·지역·주택 보유 수·상품 한도 등으로 더 낮아질 수 있습니다.
LTV 기준 금액 = 인정 담보가치 × 적용 비율
DSR
Debt Service Ratio · 총부채원리금상환비율
연소득 대비 연간 대출 원리금 상환액 비율입니다. 차주별 규제가 적용될 때 일반적인 상한은 은행 40%, 비은행 50%입니다. 적용 대상과 예외, 스트레스 금리 반영 여부는 별도로 확인해야 합니다.
DSR(%) = 연간 원리금 합계 ÷ 연소득 × 100
DTI
Debt To Income · 총부채상환비율
연소득 대비 해당 주담대 원리금 + 기타 대출 이자만 계산. DSR보다 조건이 완화된 방식으로 일부 지역에 적용.
DTI(%) = (주담대 연 원리금 + 기타 대출 연 이자) ÷ 연소득 × 100
대출 유형 / 지역
LTV
DSR
비고
투기과열지구 주담대
일반 40%
은행 40%
차주·상품별 예외 확인
조정대상지역 주담대
일반 40%
은행 40%
차주·상품별 예외 확인
비규제 지역 주담대
70%
은행 40%
1주택 이하
전세자금대출 (HUG)
보증상품별
주택 보유·지역별 확인
보증한도와 대출한도 구분
디딤돌 (정책)
LTV 70%
별도 규정
일반 최대 2억원
⚠️
월상환액 계산과 대출한도 심사는 다릅니다
스트레스 DSR은 향후 금리 상승 가능성을 한도 심사에 반영합니다. 지역·대출 종류·금리 유형에 따라 적용이 달라 이 페이지의 단순 월상환액 계산만으로 승인 한도를 확정할 수 없습니다. 금융위원회 2026년 8월 안내의 일반 규제비율을 참고하고 신청 은행에 적용 기준을 확인하세요.
STEP 04
정부 정책 대출 한눈에 보기
구입인지 전세인지 먼저 구분하고, 가구 유형에 맞는 상품의 소득·자산·주택 조건을 확인하세요.
🏠 주택도시기금
디딤돌 공식 조건 확인 →
디딤돌 대출
세대원 전원이 무주택인 가구의 주택 구입 자금. 일반·생애최초·신혼·자녀 수에 따라 소득 및 주택가격 기준이 다르며 순자산 요건도 적용됩니다.
금리소득·만기·우대조건별 확인
한도일반 2억 · 생애최초 2.4억 · 신혼·2자녀 3.2억
소득 요건일반 6천만 · 생애최초·2자녀 7천만 · 신혼 8,500만 이하
주택 요건일반 5억 · 신혼·2자녀 6억 이하, 면적 등 추가 조건
LTV최대 70%
🏢 주택도시기금
버팀목 공식 조건 확인 →
버팀목 전세대출
무주택 가구의 전세자금을 지원하는 상품입니다. 일반·신혼·청년 유형에 따라 소득·순자산·보증금·한도 기준이 달라집니다.
금리소득·보증금·우대조건별 확인
한도수도권 여부·가구 유형별 확인
소득 요건부부합산 5천만원 이하
보증금 요건지역·가구별 상품 기준 확인
함께 확인순자산·보증기관 심사·신청 기한
📊 한국주택금융공사
보금자리론 공식 조건 확인 →
보금자리론
장기 고정금리 주택담보대출입니다. 일반적으로 부부합산 연소득 7천만원 이하이며 신혼·자녀 수에 따른 완화 기준이 있습니다. 40·50년 만기는 나이 등 추가 요건이 적용됩니다.
금리HF 월별 고정금리표 확인
한도일반 3.6억 · 우대 유형 최대 4.2억
주택 요건6억원 이하 공부상 주택 등
기간10·15·20·30·40·50년
특징MBS 기반 장기 고정금리
👨🎓 청년 특화
청년전용 버팀목 공식 조건 확인 →
청년 버팀목 전세대출
만 19~34세 청년 무주택자 대상 전세대출. 일반 버팀목보다 금리·한도 우대. 연소득 5천만원 이하.
금리소득·우대조건별 확인
한도접수일·나이·보증금 기준 확인
나이 요건만 19~34세
소득 요건연소득 5천만원 이하
보증금·면적청년전용 상품 기준 확인
⚠️
정책 대출 조건은 수시로 바뀝니다
DSR 일반 기준과 HF 상품 개요 확인일: 2026년 9월 14일. 위 숫자는 모든 차주에게 보장되는 한도가 아닙니다. 우대 유형·지역·접수일·자산 요건을 상품 원문에서 확인한 뒤 기금e든든(정책대출 신청) 또는 취급 은행에서 심사받으세요.
STEP 05
대출 신청 시 필요한 서류
주택담보대출·정책 대출 공통 서류와 추가 서류를 정리했습니다.
| 서류명 | 발급 | 용도 | 발급처 |
|---|---|---|---|
🪪 신분증 |
본인 지참 | 모든 대출 신청 시 필수 | — |
📋 주민등록등본 |
온라인 | 세대원 구성·주소 확인. 무주택 확인용 | 정부24 ↗ |
💰 소득 증빙 서류 |
회사 발급 | 근로소득자: 근로소득원천징수영수증 또는 소득확인증명서. 자영업자: 사업소득 확인 서류 | 홈택스 / 회사 |
🏠 부동산 매매계약서 (구입) |
계약 시 | 주택 구입자금 대출(디딤돌 포함) 신청 시 필수 | — |
📄 임대차계약서 (전세) |
계약 시 | 전세자금대출(버팀목 포함) 신청 시 필수 | — |
📊 건강보험료 납부확인서 |
온라인 | 소득 파악 보조 서류. 정책 대출 신청 시 요구되는 경우 있음 | 건보공단 ↗ |
🏢 부동산 등기사항증명서 |
온라인 | 담보 주택의 소유권·근저당 등 권리관계 확인 | 등기소 ↗ |
📜 가족관계증명서 |
온라인 | 부부 합산 소득 적용 시 배우자 정보 확인용 | 전자가족관계등록시스템 ↗ |
✅
은행별 추가 서류가 있을 수 있어요
위 서류는 공통 기준이며, 은행·대출 상품에 따라 추가 서류(재직증명서, 사업자등록증 등)를 요구할 수 있습니다. 신청 전 해당 기관에 확인하세요. 개인사업자·소상공인이라면 정책자금 종류와 한도 가이드 또는 사업자 대출 서류 체크리스트로 이어서 확인할 수 있습니다.
STEP 06
온라인으로 바로 신청하기
대출 신청부터 서류 발급까지 온라인에서 처리할 수 있는 곳입니다.
STEP 07
자주 묻는 질문
대출할 때 가장 많이 헷갈리는 것들을 정리했습니다.
상품과 차주에 따라 적용되는 규제가 다릅니다. 적용 대상인 규제와 상품 한도를 모두 충족해야 합니다. 예를 들어 LTV 기준 금액이 3억원이고 DSR 심사상 2.5억원까지 가능하다면 3억원을 그대로 빌릴 수 없습니다. 실제 승인액은 은행의 추가 심사에 따라 더 낮아질 수 있습니다.
금리가 내려갈 것 같으면 변동금리, 금리 상승이 예상되거나 안정을 원하면 고정금리가 유리합니다. 현재처럼 금리 불확실성이 높은 시기에는 혼합형(5년 고정 후 변동)도 고려해볼 만합니다. 보금자리론처럼 장기 고정금리 정책 대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
면제 시점과 요율은 상품·약정일·잔여기간에 따라 다릅니다. 약정서의 중도상환수수료율과 면제 조건을 확인하고, 상환 예정일과 금액을 은행에 알려 실제 수수료를 조회하세요. 이사·이직만으로 자동 면제된다고 판단해서는 안 됩니다.
가능합니다. 자영업자는 종합소득세 신고 자료(홈택스)로 소득을 증빙합니다. 프리랜서는 소득금액증명원 또는 계좌이체 내역으로 소득을 입증할 수 있습니다. 단, 신용대출 한도가 직장인보다 낮게 책정되는 경우가 많으며, 사업 시작 후 2년 이상 지나야 대출이 수월합니다.
네. 전세대출을 실행하면 은행이 반드시 전입신고 + 확정일자를 요구합니다. 이것이 보증금 보호의 기본입니다. 은행이 HUG 또는 HF 보증서를 발급받기 위해 전입신고 완료를 조건으로 걸기 때문에, 이사 당일 전입신고를 마쳐야 대출 실행이 완료됩니다.
① 정책 대출 우선 검토(디딤돌·버팀목·보금자리론) ② 주거래은행 우대금리 활용 ③ 신용점수 관리(연체 없애기, 카드 한도 낮추기) ④ 급여 이체·자동납부 설정 우대 ⑤ 여러 은행 금리 비교 후 협상 ⑥ 카카오·토스·케이뱅크 등 인터넷 전문은행 금리 비교가 효과적입니다.